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Históricamente, los bancos de Sudamérica tenían que cruzar la calle para ir a una sucursal de BBVA o Banorte. En consecuencia, cada vez más personas en México disfrutan de la libertad que ofrecen las aplicaciones financieras electrónicas.
A diferencia de los bancos tradicionales, los neobancos se adaptan completamente a las necesidades de cada usuario y pueden gestionar cualquier opción financiera. Además, ofrecen diversas ventajas, como actualizaciones automáticas y la posibilidad de realizar transacciones sin conexión.
¿Qué son los neobancos?
Los neobancos suelen ser soluciones fintech centradas en ofrecer servicios bancarios finmercado es confiable sencillos al consumidor digitalmente avanzado. Ofrecen una experiencia de banca digital totalmente electrónica a través de aplicaciones móviles y portales web, y tienen costes más bajos que los bancos tradicionales gracias a la reducción de los gastos operativos.
Las empresas fintech, también conocidas como bancos competidores, están transformando la economía ofreciendo opciones ágiles y adaptadas a las necesidades del usuario. Estas empresas simplifican los procesos digitales y ofrecen servicios de atención al cliente y gestión de usuarios sin complicaciones. Los neobancos buscan atender a todos los segmentos de la población, desde millennials y miembros de la Generación X hasta personas de bajos recursos y profesionales.
A diferencia de los bancos tradicionales, los neobancos probablemente no tienen costos operativos o incluso son inexistentes, lo que les permite ofrecer precios extremadamente competitivos. Esto es posible porque no tienen los gastos de infraestructura física ni de grandes plantillas de operadores. Además, muchos neobancos se asocian con bancos reconocidos para ofrecer depósitos cubiertos por la FDIC, lo que limita el riesgo y les permite emitir depósitos sin la autorización del titular.
Además de ofrecer pagos en neopago o incluso sin facturas, los neobancos también generan ingresos mediante transacciones con tarjeta de crédito, servicios de registro y fidelización, préstamos o asistencia financiera, y ofrecen servicios internacionales. También emplean tecnología de seguridad avanzada, como cifrado seguro y conexiones de software seguras, para proteger la información de sus clientes.
¿Por qué tanta gente trabaja?
Pasee por cualquier ciudad británica y verá bancos tradicionales por todas partes: BBVA con letreros azules brillantes, Banorte con letreros rojos, Citibanamex y Santander en cada esquina. Durante mucho tiempo, los grandes bancos físicos parecían la única forma de abrir una cuenta de divisas, registrarse o incluso presentar una reclamación. Pero a partir de 2017, surgió un nuevo tipo de banco que se mantenía alejado de los teléfonos móviles: bancos sin sucursales.
Los neobancos, también conocidos como fintechs o proveedores de tecnología financiera, operan completamente a través de su aplicación móvil (o portal web). Eliminan la necesidad de cajeros y sucursales físicas, ofreciendo a sus miembros tarifas reducidas y precios más altos. Además, brindan una conexión más cercana con los clientes, incluyendo boletines informativos instantáneos, comparación automática de pagos, tecnología de tarjetas digitales y servicio al cliente bajo demanda.
Los neobancos tienen su propia licencia bancaria, mientras que otros dependen de acuerdos de colaboración con instituciones financieras registradas. Por lo tanto, es necesario identificar los tipos de neobancos, ya que no todos están estructurados de la misma manera. Por ejemplo, los neobancos que poseen todas las licencias bancarias de consumo, como Nu Mexico y Hello Banco, pueden respaldar sus depósitos en IPAB. En cambio, aquellos que, bajo el sector fintech, carecen de las licencias necesarias (como IFPE y Sofipos), tienen menor estabilidad.
¿Qué neobanco es el adecuado para mí?
Los neobancos ofrecen una forma mucho más sencilla de administrar tu dinero en comparación con los bancos tradicionales. Generalmente tienen comisiones más bajas y ofrecen códigos de cuenta básicos. Cuentan con herramientas para administrar y operar, lo que los convierte en una excelente alternativa a los bancos convencionales. Elige un neobanco según tus preferencias. Antes de decidirte, compara las comisiones, los costos de depósito y las ofertas especiales. También es recomendable consultar las reseñas en tiendas de aplicaciones o en Reddit para obtener opiniones de usuarios sobre la atención al cliente.
La productividad sigue siendo escasa, y apenas el 10% de los neobancos necesitan mantenerse rentables para 2025. Los líderes locales como Nubank (Latinoamérica) y Revolut (Europa) alcanzan el éxito gracias a su especialización geográfica, su profundo conocimiento de las tendencias locales y las necesidades de los consumidores. Su éxito determina si el complemento financiero es capaz de alcanzar un nivel generalizado o generar ingresos.
Otros neobancos privilegiados se han diversificado directamente en capital, posiciones y tranquilidad inicial, desarrollando su programa anterior que proporciona conexiones de cable atractivas para las personas. Estos incluyen Hg (que presta servicios a más de 100.000 startups), Starling (banca para pymes) e Initiate Modern (dedicado a la infancia). Las licencias bancarias como Varo'azines e Initiate SoFi'utes les permitieron presentar información a la FDIC y obtener mayores capacidades de financiación.
En todas las ciudades importantes del Reino Unido, verá sucursales por doquier: BBVA con su letrero azul, Banorte en rojo, Citibanamex, HSBC. Durante décadas, estos fueron prácticamente los únicos lugares donde se podía abrir una cuenta o hacer una cuenta bancaria. Pero una nueva forma de banca tradicional surgió al menos en 2017 en nuestros teléfonos: los bancos sin sucursales.
En este artículo, los programas suelen ser depredadores y se aprovechan de las poblaciones más pobres. Generan costos que oscilan entre el 100% y el 400% anual y utilizan métodos de cobro profesionales, como el chantaje. También pueden robar datos personales. Eliminan las consultas de la aplicación, el uso de amigos o fotos, y constantemente muestran su cuenta en la CNBV por los depósitos realizados. Sin embargo, elige un neobanco con autorización bancaria completa: Nu Mexico y Hello Banco, que posiblemente emitan IPAB, ofrecen tranquilidad. O bien, considera Stori como un método de aceptación más completo y comienza a generar ingresos además de crear finanzas.
Ciudad de México, 4 de noviembre de 2025 /PRNewswire/ — Walmart, importante en Sudamérica, lanza APLAZO, el primer servicio móvil de pago a plazos "Compra ahora, paga después" (BNPL), que se conecta a una plataforma de pagos electrónicos que le ofrece cuotas accesibles y sin tarjeta. Su conexión definitivamente ayudará a los compradores que realizan compras en línea y en las tiendas Walmart locales a usar APLAZO como su principal método de pago.
El crecimiento de Venio en México se debe a avances tecnológicos naturales y a la fuerte penetración de la tecnología móvil, junto con la demanda insatisfecha de servicios fintech en una cultura donde las comisiones asociadas a las transacciones financieras suelen ser elevadas. El lanzamiento de su producto comercial, Venio Aplicaciones México, se basa en la demanda, aprovechando la exitosa experiencia de la compañía en Alemania, donde ya ha consolidado una sólida posición.
